O sonho de comprar a casa própria pode ser mais fácil do que você imagina, mesmo pagando aluguel. É que hoje existem diversos tipos de financiamento e facilidades para parcelar a entrada e não pesar demais no orçamento.
Com planejamento das finanças e algumas mudanças nos hábitos de vida, é possível se organizar para dar esse passo. Não pense nas dificuldades antes de verificar as possibilidades e oportunidades, contando principalmente com a ajuda de uma construtora.
Pensando em tudo isso e no bem-estar de quem procura uma nova moradia, nós separamos 7 dicas para você financiar a casa própria mesmo pagando aluguel e possuindo outras despesas. Continue lendo e planeje seu orçamento!
Como se planejar para sair do aluguel e comprar a casa própria?
Quando o assunto é um projeto de longo prazo, as palavras de ordem são organização e planejamento. No caso da compra de um imóvel quando ainda se está comprometido com o aluguel é preciso promover algumas mudanças importantes.
Sabemos que esse é um desafio, porém, não é impossível como muitos pensam e acabam deixando o sonho de lado. São muitas as alternativas para quem deseja ter uma casa própria, desde financiamentos que cabem no bolso até a possibilidade de parcelar a entrada, ou ainda, comprar um imóvel na planta.
O governo também possui programas de incentivo como o Minha Casa Minha Vida, por exemplo, que subsidia parte do valor do imóvel. O mais importante é analisar criteriosamente todas as formas de aquisição de um apê, mesmo com a despesa do aluguel.
Quais são as vantagens de sair do aluguel para um imóvel próprio?
Você já deve ter ouvido dizer que o dinheiro do aluguel é perdido, porque não terá de volta o valor investido. São meses e até anos em que você paga por algo que não é seu e ainda correndo o risco de o proprietário pedir o imóvel de volta.
Caso o contrato seja por meio de uma imobiliária, de tempos em tempos, o valor será reajustado e pode extrapolar o seu orçamento. Ao financiar um apartamento, você sabe exatamente o quanto tem que pagar e qual será o prazo do financiamento.
No imóvel próprio, seguindo as regras do condomínio, é possível fazer alterações e melhorias. Já no aluguel, além da dificuldade de ter a autorização do proprietário, nem sempre se chega a um acordo sobre o reembolso do gasto.
O setor imobiliário é um dos mais valorizados do mercado, ou seja, quem compra um imóvel terá condições de, no futuro, fazer novos negócios. Seja vender ou trocar por um apartamento ou casa maior, o fato é que um imóvel quitado é sinônimo de dinheiro poupado.
Já no aluguel, você terá todos os meses que desembolsar uma quantia sem qualquer perspectiva de retorno. Por mais que seja possível escolher onde morar e colher benefícios dessa escolha, ainda assim, o custo não terá valido a pena quando você chegar no futuro sem uma moradia permanente.
Como economizar para comprar a casa própria?
O planejamento é essencial para organizar as finanças e realizar o sonho de adquirir um apê para sair do aluguel. Para ajudar nesse processo, fizemos uma lista com dicas do que você pode fazer para ficar cada vez mais próximo de ser proprietário e não mais inquilino. Confira!
1 – Coloque todos os gastos no papel
Ao colocar tudo na ponta do lápis é possível visualizar de forma ampliada todos os gastos que possuímos. Seja do aluguel, alimentação, lazer, compras e até o que gastamos com outras coisas mais simples.
Você pode desenvolver o seu próprio método de fazer isso. Seja on-line ou por escrito, o importante é ver quais são os principais gastos que você tem por mês e como pode administrar cada um deles. Ao fim do período mensal, faça um balanço geral e aplique a próxima dica.
2 – Análise e corte gastos desnecessários
Depois de dar o primeiro passo é colocar tudo no papel, é hora de analisar. Quanto você gasta por mês? Quanto está gastando desnecessariamente por mês?
Essas perguntas ajudam a pensar conscientemente o que está dentro e o que está fora do orçamento, pois refletir sobre o assunto já é um passo para a economia. É mesmo preciso comprar todo mês uma blusa que custa R$ 50 ou você pode poupar esse dinheiro para outras necessidades futuras? E por que não investir para o financiamento do novo imóvel?
Esse é um exemplo, mas somente você vai poder ponderar o que pode ser cortado ou não mensalmente. Evite contrair dívidas muito altas ou de longo prazo para não correr o risco de acumular mais para frente.
3 – Saiba escolher
Essa é uma das peças-chave. Depois de decidir efetivamente por adquirir um imóvel, vários fatores ainda precisam ser levados em conta. Entre eles o melhor bairro para você, a cidade, o tamanho do imóvel, se tem área de lazer, porteiro físico, o valor do condomínio e diversas outras coisas que variam de pessoa para pessoa.
É preciso avaliar os fatores e quais deles vão te agradar e, depois, considerar se o valor cabe no seu orçamento. Um condomínio completo com espaço fitness e estrutura para a criançada, pode fazer você economizar um bom dinheiro depois de se mudar para o apê próprio.
4 – Poupe
O financiamento de bens traz benefícios para quem tem pouco dinheiro. O parcelamento permite que você dilua o pagamento ao longo do tempo, tornando-o mais viável e ajustado às suas possibilidades financeiras.
Apesar disso, é importante poupar para utilizar na compra de um imóvel. Se você tem um valor maior em mãos disponível para a compra, é possível oferecer uma entrada mais alta e negociar com o banco e a construtora melhores condições para o seu financiamento.
5 – Considere o uso do FGTS
Se você trabalha com vínculo de regime CLT há mais de 3 anos pode usar os recursos do Fundo de Garantia para ajudar a financiar seu imóvel. Tanto no programa do governo quanto no financiamento pró-cotista é possível recorrer ao saldo do FGTS para dar de entrada e facilitar a aquisição do seu apê.
Dependendo do tipo de financiamento, depois de abatido o valor do FGTS, as parcelas serão calculadas com base no sistema de amortização constante (SAC) que é quando as parcelas começam com um valor maior e vão diminuindo conforme o pagamento ou pela Tabela Price, onde é definido o mesmo valor de parcela a ser pago, mês a mês até quitar o financiamento.
6 – Faça composição de renda
A composição de renda nada mais é do que juntar a sua renda com a de outra pessoa para comprovar a capacidade financeira de arcar com a prestação do financiamento. Pode ser que você não tenha renda suficiente para ser aprovado e seja necessário compor os rendimentos de modo que seja elegível.
Você pode juntar sua renda com a do cônjuge, de um parente ou amigo de confiança, lembrando que o imóvel será de todos que fizerem parte da comprovação.
7 – Avalie as alternativas de financiamento
O financiamento é o melhor caminho para quem ainda paga aluguel e pretende comprar a casa própria. Existem mais de uma alternativa para atender às necessidades e condições de cada solicitante, considerando o pagamento da entrada e as condições de parcelamento.
No caso da entrada é possível parcelar o valor, sobretudo se você comprar um imóvel na planta. Enquanto vai sendo construído você terá mais tempo para organizar a saída do aluguel e mudança para o seu apartamento assim que ficar pronto.
O imóvel em construção é uma alternativa para não pesar demais no orçamento, já que no primeiro momento você só se compromete com o valor da entrada e dos juros de obra. Esses valores podem ser negociados e parcelados de modo que seja possível pagar junto com o aluguel.
Pelo Minha Casa Minha Vida, se você atender aos critérios do programa e for elegível a ter o subsídio, com certeza as chances de aquisição da casa própria serão maiores. É que o governo estimula que a população em determinada faixa de renda tenha condições de uma moradia segura e própria.
Contar com o suporte de uma construtora é importante para esclarecer dúvidas e direcionar o seu planejamento financeiro. Além dos projetos disponíveis, a equipe pode apresentar os tipos de financiamento e auxiliar nas simulações para identificar e definir o que faz mais sentido dentro da sua realidade.
Como você percebeu é possível economizar pagando aluguel e tornar concreto o plano de comprar a casa própria. Alguns sacrifícios e renúncias serão necessários até que você tenha apenas um compromisso, porém, tenha em mente que é apenas por um período e que ao final, quando receber as chaves do seu novo apê, terá valido muito a pena.
Gostou do post? Se você paga aluguel e também está economizando para financiar o seu imóvel fale com nossa equipe de consultores e saiba como tornar esse sonho uma realidade!
